成年抖音app破解版

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                  发布时间:2019-11-15 06:36 来源:香港文汇报

                    成年抖音app破解版  其实,什么是互联网思维,当今没有一个人说得清楚,与此有关的概念有,分享、娱乐、免费、信任红利、失控、社群,等等等等。”这句话真的耽误了很多少年人。  如果判断目前的外汇市场震荡是临时性冲击,那么用外汇储备平抑供求、稳定汇率是适当的,这本身也是积累外汇储备的一个重要目的。

                    工业化先行国的历史经验证明,在重工业阶段可分成重基础与重加工两段,先要过重基础关,就是充实能源、交通和原材料这些基础产业,然后会进入到重加工产业阶段。  当然,创新风险非常高。潮汕人马化腾是“做了就说”,腾讯一路走来的很多当家产品都在传播上颇为亮眼,比如QQ、QQ秀、QQ空间乃至“当红炸子鸡”微信。

                    紧缩太快以后泡沫一下就会破,泡沫破了这个灾难太大。  到了宋朝,这些规定都不见了,商人子弟可以考科举当官,文人们都不太在意自己的商人家庭背景,朱熹就很得意地回忆说,他的外祖父是一个开酒店、做零售的商人,当年可有钱了,“其邸肆生业几有郡城之半,因号半州”。我们过去大量是跟跑,跑得好的可以并跑,今后要多些领跑。

                    那段时期的朱镕基压力非常之大,到处都是反对之声,他首站去的就是在财政大包干制度下得益最大的广东省,自谓“不入虎穴,焉得虎子”。  先让人家把可以赚的钱赚到手不好吗?区区在下总算当过十年农民,知道很多普通的农民群众如果不是生活所迫,根本就不愿意靠救济和补助过日子。我们能够抓得住的,唯有一个关键点,这就是经济聚集是不是甚于人口聚集。

                      这个差价将属于新所有者,因此这极大激励了地方政府造大城,摊大饼,尽量把土地规模做大。因此,各项改革在1980年代逐步启动,我国人口的自由流动就此开启。  本世纪初中国刚进入本轮高速增长期的时候,钢铁、有色、水泥、电力和煤炭等这些基础部门,都曾呈现过超过100%的投资增长率,到今天这些基础部门已经成为严重的产能过剩部门,说明中国的工业化正处在由重加工产业主导的高速增长期前夜,因此所谓的中国经济增速正在从高速档换成中速档的认识,是没有根据的。

                      我们在认识论上有个很大的误区,就是认为思想都来自实践。供给侧因素主要是从增长来说,新增资本投资,全要素生产率提高等。”  这个细节里隐含着一个事实,即温州打火机的巨大价格优势,除了来自各项成本落差之外,其实也来自配件质量和用户体验的刻意下降,此外,作为产业的模仿后进者,不必在技术迭代上进行投入。

                      分税制的推行是改革史上一个转折性的事件,它带来的最重要的结果,是中央在经济权力和利益的分配中重新获得主动权。追赶当中完成创新,这是中国今天的成像。  在西方的现代话语体系中,今天的王石似乎很接近雷蒙阿隆对现代知识分子的定义,阿隆在《知识分子的鸦片》一书中认为,知识分子就是“在职业活动之外,以‘知识分子的方式’生活和思想的人”,知识分子在公共事务参与上应担当“介入的旁观者”的责任。

                      三  如果我说,在当今的中国企业界,类似“防丢儿童运动鞋”这样的互联网产品正在层出不穷地出现,你信吗?  如果我说,无论是泉州的运动鞋,还是浙江的小家电,无论是顺德的家具业,还是北京的洗衣店,都有可能被注入互联网基因而获得新的成长机会,你信吗?  如果我说,在互联网的意义上,当今中国没有夕阳的产业,而只有夕阳的人,你信吗?  这类问题的处理要有一定的规则,城市社会比乡村社会更严格、更复杂。原来半导体集成电路很落后,处于技术追赶阶段时,就用了PPP的办法,找了8家半导体公司出资,政府对应出资,组成一个独立的法人实体开发后,把所有的专利、所有的专有技术都向社会有偿提供,做得很成功。

                    新兴市场持续承压。仔细分析,降低体制成本是中国经济飞速发展的秘诀,而体制成本的重升,则影响着中国经济的发展。此番新争议中,上述四城拟出台办法有一个共同点,就是规定要从事网约车服务,非本市户籍不可。

                      地市政府的财政税收上收到省里,而地市一级则把县乡财政税收上收到地市,其结果是,省级以下地方政府的财权只有余下不到17%的水平,却负担80%的民生和绝大部分公共事务的支出。在这个领域中,人的认知、感悟和期望都通过语言表达出来,所以许多政治人物都懂得运用“笔杆子”的宣传工具来改变人的思想,有时比“枪杆子”还更有力量。离开创新的冲击,经济难免平庸,顶多人口规模随着经济总量一起变大,但人均水平始终没有得到持续提高。

                    他们失去了土地,被褫夺了进入城市的权利,他们创造的财富以“剪刀差”的方式转化为国家投资,而他们的生活和生产质量却没有得到相应的改善。行来看去,意外发现了一个大名堂。  通过这三个案例的递进式暴发,我们不得不说,自晚清到民国,国营垄断力量的强化以及理性化构建成为一种治理模式,也正因此,与之寄生的官僚资本集团也越来越成熟和强悍。

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                    本专栏为吴晓波微信公众号“吴晓波频道”内容。  这将造成两个重要结果——首先,所有的商品在生产之前已经完成销售;其次,工厂的效率大大提高,商品制造生产的流程和理念发生巨变,而这个变化是受营销所驱动的。在抗战开始前的1936年,全国有记载的罢工及劳资争议为278起,可是到1947年,光上海一地就达2538起,苏珊娜·佩珀在《剑桥中华民国史》中写道:“政府经常指责工人闹事是共产党职业鼓动家促使的。

                    那么怎么办?转变方式。原子弹厉害吧,哪来的?理论研究出来的。  1951年9月,中共中央通过了《关于农业生产互助合作的决议》,鼓励农民以“土地入股”,组建互助合作社,这一政策遭到了不同程度的抵制,有些地方甚至引发了暴力抵抗。

                    如果把这部分刨除之后,我们的城镇化率只有35%。现在美国股市越涨,大家心里越慌,不知道什么时候发生调整。  在这个意义上,一个人对待金钱的态度,其实也是对待生活和生命态度的某种投影。

                    今年5月出口增速为-%,与工业出口交货值的-3%也相匹配,但6月工业出口交货值是-%,海关统计的出口却跳升到正的%,这两个数据的突然背离就凸显出不正常,结合公安部是从假贸易中查出境外资金的入境线索,更可印证6月的出口回升有很大虚假因素。  由是,汉武帝推出盐铁专营政策,从此中国历朝历代都延续着由中央政府控制重要的生产和能源行业的惯例。  总体来说,不是说政府什么事都不做,政府它要做的事。

                      承包半岛、种植苗木、建筑房屋,花了我们五十万元。  从投入方面看,资本的比重越来越高,劳动的比重越来越低。不过经济总有波动,这点发现屹立不倒。

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                      会议没有提及去杠杆,与易纲行长此前“杠杆已经稳住”的表态相呼应,意味着短期稳增长措施被放置首位,特别是补短板与基建会明显加快;并未提及“下决心解决好房地产市场问题,坚决遏制房价上涨”,有两种猜想,一是房地产政策不变,延续近日人民日报的表态“房地产调控不会放松”,另一种可能是政策调整留有余地,会依据因内外部环境变化而判断是否会采取边际放松。道理在于,“一将功成万骨枯”,不能只看到那几位成功者,一将功成,要赔进去不知多少英雄。  所以说,自王安石之后的中国,真正严肃的经济问题只剩下一个,那就是——稳定。

                      不曾回应关于起点平等、过程平等、机会平等的议论,因为我不清楚,它们究竟是人们的一种愿景(vision),还是对现实的记录和陈述?如果是后者,那么很对不起,我自己从来没有看见过。如果没有功能,对包豪斯学派是不能接受的。  这些是李彦宏的“袖子”里藏着的东西:基础于搜索的语音和图像识别技术,有可能成为百度在未来的移动互联网及电子商务大战中出奇制胜的武器。

                    我们现在的平均带宽还达不到世界平均水平的80%,上网人数占全民的比例正在下降,到40%(5亿人左右)增长就很慢很慢,但人家还在增长,原因是什么呢?  就是因为我们的信息化成本太高,比如说我们的光纤基干网,以我们的人数,一条就够了,算上战备,两条就够了,但我们全国过去弄了六条,现在正在另建广电的一条。新兴市场持续承压。最明显的,就是粮食、农副产品的市场供应严重不足。

                      此刻是2014年12月12日。就如同桑弘羊欣赏商鞅,刘晏钟情桑弘羊一样,王安石对桑、刘两人也十分推崇,他在与司马光的论战中认定,用国有专营政策来抑制兼并、均和贫富是古代贤君的治国之正道,后世只有桑、刘“粗合此意”。宋是一个士大夫之国,大家都穿得很体面,彬彬有礼,偏偏这个王安石不洗头、不剃须,每天身上很臭地来上朝,还整天死着一张脸,同僚都叫他“拗相公”。

                    那份报告的主题,正是经济发展和财富分布的地理不平衡:人口、生产和财富向城市,特别是大城市和发达地带聚集和集中。中华民国时期,国民党人始终没有处理好中央政府与地方军阀之间的关系。尽管以可控的、渐进的人民币汇率升值来化解长期升值的压力不是没有代价的,但因为理论上,应对资本流入、本币升值压力,央行本币可以无限供应,前期的有管理浮动依然是基本成功的。

                      而国际上另外一个特点就是世界经济复苏缓慢,像日本安倍经济学的效率正逐步递减,欧洲深陷债务危机,新兴市场国家增长动力不足,有人甚至说整个世界经济可能会陷入长期停滞。这似乎能够印证“角点解”在中国也是成立的。  在他的治理期内,几乎所有的重大经济创新,都是“地方公司”擅自试验的结果,小岗村搞出了“联产承包责任制”、蛇口搞出了“土地置换、吸引外资”、顺德搞出了“三来一补”、温州搞出了“股份合作制”、天津搞出了“开发区模式”。

                    道理在于,“一将功成万骨枯”,不能只看到那几位成功者,一将功成,要赔进去不知多少英雄。但是你坚持底线,你坚信这个市场是规范的,是成熟的,它一定会按照规范、成熟地来对待你。三十余年来,我们的制造产能已经得到了空前的提升,从纽扣、家电到汽车、手机,无一不列全球第一,可是,赖以制胜的成本优势却在不知不觉中烟消云散了,因此“价廉物美”的空间其实已经被极端地压扁。

                      如今,从大陆每天到台湾旅游的游客人数最高限额为7000人,这是2013年3月“大幅提高”后的结果,之前为每天5000人。比如,2018年1月份,美元指数下跌%,全月人民币汇率升值了%,侵蚀了以美元结算的出口企业的利润。一般积极、正面的东西难以广泛传播,不太好的事情反而被人们传来传去,可能大家都有看负面消息的偏好,当然我不否认我们存在很多问题。

                    对学者来说,首先要弄清楚,什么叫中等收入陷阱,为什么会陷入中等收入陷阱,然后再来讨论怎么超越它。从2014年秋天起,不断下跌的内地游客人数昭示着,香港这一久负盛名的购物天堂正逐渐步入旅游业和零售业的漫长“寒冬”。  为了说服各省,朱镕基在随后的两个多月里,奔波全国,一一说服,其间颇多拉锯、妥协。

                    同时,风险是在转移,从发达国家向新兴市场转移,从银行体系向非银行体系转移,从偿付风险向流动性风险转移。  正是在这种不健康的制度环境之下,社会心态的扭曲便成了当然之势。如果他们也是揣摩政府的意思,那就会也跟着做多。

                      那么,如何突破周而复始的平庸经济增长呢?  熊彼特提出了一个到今天还非常有影响力的概念,就是创新。那一年,有人提出大陆、香港、台湾经济“一体化”。  改革开放指导思想中实用主义色彩是一把双刃剑,对中国经济改革的路径和长期绩效产生了深远影响。

                    但随着我国经济不断发展以及对外经济交往扩大,实需原则的一些负面影响也逐渐显现,包括不利于投资者主动防范汇率风险、不利于境内外汇市场规模的扩大、有强化人民币单边波动的副作用、制约境内衍生金融工具市场的发展等。核心问题是自08年以来,GDP的增速下降后掩盖不了一系列矛盾。  但我们确实大鱼还不够多,海底捞、沙县小吃、西贝、黄焖鸡、外婆家、呷哺呷哺、喜家德水饺、巴奴毛肚火锅……听上去有很多品牌,但从全球角度看,这么大的水,大鱼还真是不多。

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                    美国低利率和货币政策松弛被认为是导致2007年次贷危机、2008年全球金融海啸的一个重要原因,但各发达国家解决危机的办法仍然是低利率、零利率甚至负利率,这是不是对症下药?短期来看是比较舒服,好像打了一针吗啡,但这是否健康可持续?我们不太清楚,还需要观察。这个问题存在。一只小坤包是用真皮还是人造革制成的,与它的标价是三万元还是一千元无关,那些订购12万元一只苹果智能手表的尝鲜者,对手表配件的制造成本毫无兴趣。

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                    经验证明,体制成本降,经济就会很好地发展;体制成本重新上升,国民经济就会被拖累。  第二,民间企业家阶层对政府彻底失望。  解决这种震荡的处方就是通过纠正资源的误配置,改变结构恶化的状况和建立兼容的激励机制来调动积极性。

                    平均说来,创新“利润”并没有那么高。  一、法定成本上升:企业负担加重  企业经营的成本里有一块是竞争形成的成本,还有一种是法律规定的成本。在去的路上,我顺手抓了一本四月期的《福布斯》,上面发布了新出炉的“华人富豪榜”,李彦宏以121亿美元的净资产排在第八位,一年内资产增加了52亿美元,去年排在他后面的马化腾,则以净资产134亿美元跃升到了第六位。

                      第一个挑战是品质。只要买家足够多,技术贸易可也。  当年还有一个很奇特的景象,就是所有的国家部委都分配到了两到三个上市指标,连共青团、全国妇联都不例外,而这些部门没有合适的企业,其指标就被拿到市场上“出售”,价格大约在2000万元左右,一些在那一时期上市的地方国企和民营企业,大多途经的是这一“灰色通道”。

                    在这个意义上,被视为落伍分子的李彦宏有没有可能成为一个“革命者”?  (本文来吴晓波微信公众号“吴晓波频道”。比如,2018年1月份,美元指数下跌%,全月人民币汇率升值了%,侵蚀了以美元结算的出口企业的利润。  当然,这些都是基于我所了解的学理层面,这个学理能不能马上来评价目前滴滴和Uber中国的合并,在我看来还做不到,要看更多的资料才行。

                    当然,人民币汇率自由浮动不一定要等到2020年最后一天才实现,只要条件成熟,任何时间都可以宣布清洁浮动。政府把市场分隔了。  在这40年中,凡是市场化、法制化的改革推进得比较好的时候,中国经济增长的质量和速度就表现得比较好,人民群众的福利也得到了比较多的提高,社会和谐的气氛就能够保持。

                    权力和利益主要掌握在村干部手里。  反腐的根本是要建立制度,铲除寻租的制度基础。四是停牌制度过于随意,股市异动期间沪深两市1400多家公司停牌,过于随意的停牌制度对缓解股指下跌助益有限,同时会加重其他股票下跌幅度,甚至造成流动性危机。

                    美国低利率和货币政策松弛被认为是导致2007年次贷危机、2008年全球金融海啸的一个重要原因,但各发达国家解决危机的办法仍然是低利率、零利率甚至负利率,这是不是对症下药?短期来看是比较舒服,好像打了一针吗啡,但这是否健康可持续?我们不太清楚,还需要观察。  重中之重,还是落实。  当前我国提升品质的过程中,流通是远远没有达到品质流通的要求的。

                    1999年敦义店开张,台北有了第一家24小时不打烊的书店,很多出租车司机,到了后半夜没有生意了,就进来读书到天明。  改革开放指导思想中实用主义色彩是一把双刃剑,对中国经济改革的路径和长期绩效产生了深远影响。当时最大私营集团控制人荣德生向政府上书,他写道,“若论国家经济,统治者富有四海,只须掌握政权,人民安居乐业,民生优裕,赋税自足……能用民力,不必国营,国用自足。

                    工商业者一方面希望得到社会认可,另一方面如果你自己都不尊重这个行业,别人怎么尊重你?所以商人要对自己所在的行业尊重,承认和喜爱。  所以,若今年6月份的施工项目投资和新上项目投资的增长率都在4%以下,到明年一季度的投资增长率不会超过5%。  文/中国经济50人论坛成员周其仁    网约车争议再起。

                      在企业史上,有另外几个人的故事可以互为参照。  可以看到市场经济和统制经济两种不同的模式在中国经济改革进程中长期存在的矛盾和冲突,以及市场化和法治化改革停顿会给中国经济社会发展带来的重大风险。这是命题作业,我就答了一句“水大鱼大”。

                    说来不好意思,几十分钟车程奔波(因为修路),刚一碗米皮下肚就饱了。胡、盛及孔宋的资产,一个比一个更庞大,而且敛聚的效率越来越高。  去年楼继伟谈到中国有一半概率掉入中等收入陷阱。

                  责编:夙建业

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                  2019-11-15    中国青年报        点击:

                    定息赎买政策为私人资本的消亡设计了一个“退出通道”,它意味着产权改造的实质完成。咱们的经济这么差……听说现在大量进入股市的都是没有交易经验、缺乏理性、没有风险承受能力的新投资者,如果用自己的钱还好,但如果是借钱还加杠杆就很危险。  然而,宋子文领导的行政院和财政部则对《总原则》持坚决的反对意见,仍然坚持战前的统制经济立场。这对维护人民币汇率稳定,确保国际收支基本安全,成功规避国际金融危机冲击均起到了十分积极的作用。这对于形成中国大批量制造能力,把中国能跟国际接轨的力量从沿海往内地推进是有积极作用的。  就国企改革而言,如果是“僵尸国企”要被关闭、被兼并或被重组,政府担心的无非是几方面的问题:第一,如果工人失业,会不会有社会问题;第二,会不会有很多不良资产——银行的不良贷款过多会导致问题;第三,一些地区的经济增长可能会受到影响。

                    人人喊打的“校园贷”被一道道监管禁令扼了一下喉,各种改头换面、花样百出的培训贷、创业贷等分期消费又粉墨登场了。

                    如今在校园中暗自滋生的各种分期贷,似乎找到了游走在道德和监管灰色地带的生财之道。

                    近段时间,中国青年报·中青在线记者持续关注并报道了多起大学生陷入各种培训贷遭遇维权难的事件,涉及全国多个省份。

                    以培训、助学和创业等为名,一些培训机构与网贷机构合作,先许下各种承诺拉学生报名课程,后通过网贷机构申请学费分期,再让学生按月还钱,称其为“先培训、后还款”。

                    从表面上看,这似乎是教育金融创新的新模式,打造出三方共赢的利益链,然而最后结局却往往南辕北辙:有的培训机构已卷钱跑路,有的学生没上课却背上贷款,还有不少学生发现机构未能兑现承诺要求退费被拒,而最终为此付出代价的总是那些处在利益链条末端、涉世未深的大学生。

                  从“校园贷”到“校园害”

                    “校园贷”指的是在校学生向各类借贷平台借钱的行为,国内首家互联网校园贷诞生在2013年。

                    那一年被称为“互联网金融元年”,互联网金融这匹“黑马”伴随着阿里巴巴“余额宝”的出现引爆了整个行业,随之带来一系列让人眼花缭乱的金融创新产品。

                    以一个创新搅局者的身份,“校园贷”迅速填补了曾经被银监会叫停的大学生信用卡退出的校园市场:在校大学生只需提供身份证等信息,点点手机,便可轻松申请到几千到几万元不等的信用贷款。

                    很快,校园市场被视为一块诱人的大蛋糕,各路网贷企业蜂拥而至,在大学校园地毯式“地推”,一路攻城略地。然而,在利益驱动下,入局者鱼龙混杂、越跑越偏,屡屡被曝出“高利贷”“拍裸照”“暴力催收”等负面消息,“校园贷”恶性事件频发。

                    《中国青年报》曾报道过这样的悲剧,在福建厦门华厦学院念大二的小婷,因卷入校园贷,不堪还债压力和催债电话骚扰,选择自杀。有媒体报道,河南牧业经济学院大二学生郑旭,在欠下60多万元的校园网贷后,在青岛跳楼。

                    于是,对于“校园贷”的监管也开始不断加码。2016年,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制。银监会明确提出“停、 移、整、教、引”五字方针,整改校园贷问题。

                    2017年4月,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,要求重点做好校园网贷的清理整顿工作。5月,教育部会同银监会、人社部共同下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。对涉嫌恶意欺诈、暴力催收等严重违法违规行为的,移交公安、司法机关依法追究刑事责任。

                    然而,道道禁令之下依旧暗潮涌动。记者调查发现,不少网贷平台依旧在向大学生放贷,并且仍有收取高额催收费等不法行为;而“校园贷”则改头换面变成“培训贷”“创业贷”“美容贷”等名目,与网贷平台联手,招数升级、避开监管,让大学生们防不胜防,维权难上加难。

                  培训贷的套路隐蔽

                    今年9月,天津市公安局和平分局破获了一起变种“校园贷”案件。犯罪嫌疑人刘某某以帮忙“刷课”为名诱骗大学生下载网络贷款App,并“协助”学生办理贷款。另一名涉案人员陈某,除利用刘某某的公司进行“刷课”,还利用自己的公司与金融机构签订课程费贷款合作协议,通过编造虚假课程,从天津各大院校“招揽”200余名学生申请贷款,骗取超过400万元人民币。天津警方目前已将刘某某、陈某二人依法刑事拘留。

                    天津市公安局和平分局打击犯罪侦查支队政委杨洪军表示,该案子具有典型的欺骗性,是“校园贷”的变种,希望广大学子以此为鉴。

                    然而,更多的大学生却发现,自己上了当却维权难。

                    2017年6月,吉林市某大学电气工程专业的大四学生张楠在求职面试中,遭遇了“被贷款”的陷阱。她应聘的那家公司告诉她已被录取,但需要经过培训,费用由公司来出。在公司工作人员引导下,她在手机上完成了一系列操作,事后她惊讶地发现,自己已在“宜学贷”App上完成了1.48万元贷款的申请。

                    今年1月,23岁的南京某高职学生黄丽在求职中陷入了连环的套路,在一家公司参加半年的培训后,不仅没有获得这家公司之前承诺的高薪工作,反而让她背上了两万元的培训贷款。

                    本报记者在采访中发现,不同于传统的消费类贷款,这类“培训贷”的套路更隐蔽。

                    一位曾被招募成为培训机构招生专员的大学生向中国青年报·中青在线记者透露了那些深藏背后的猫儿腻和套路:他们往往将目标锁定一些非重点高校或是高职学校的大学生,这些学生大多家庭经济条件较差,迫切期待通过找兼职、找工作而改善家里的生活,实现自己的价值。与此同时,这些大学生欠缺社会经验,法律意识和维权能力都较弱,“即使最后让父母知道,那些老实的农村人也没有能力帮孩子维权。”

                    记者调查发现,为了让更多穷学生报名价格不菲的课程,一些培训机构会告知学员“先上课、后付学费”,并不会额外收取利息。但实际的情况是,有的隐蔽地收取了很高的利息和手续费,有的逾期费用高得惊人。

                    还有一些培训机构,的确对学生实行了免息分期的政策,但由于课程本身的价格并不透明,这些机构对课程随意提价,实际上就是把贷款高利息等费用算进了课程费中。

                    包括上述案例在内的不少遭遇“培训贷”的大学生,往往稀里糊涂签下合同,等发现自己被骗后曾向公安机关报案,但得到的回复通常都是:不属于诈骗,不能立案。

                    浙江泽大律师事务所律师黄剑告诉中国青年报·中青在线记者,目前有不少大学生向其咨询和投诉类似案件,“不同于最初赤裸裸的高利贷、裸贷,现在很多手法和形式都在翻新,甚至公安机关都不能马上判断是否涉嫌违法犯罪。”

                    监管真空值得重视

                    记者加入了多个陷入“培训贷”意欲维权的大学生微信群,每个群里都有200~300名学生。记者采访发现,学生反映的情况大致都是,培训机构虚假宣传、各种承诺无法兑现、课程质量差、用各种手段诱导学生贷款等。

                    当学生发觉被带入坑,要求退费时,不少培训机构要么拿出当时签下不退款的合同条款拒绝退款,要么就置之不理尽可能拖延。但还款的账单每月如期而至,学生们生怕逾期会在自己的征信记录上留下污点,只能先打工挣钱还贷。

                    一位办案警官告诉记者,一般来说,这类案件向警方报案往往很难达到立案标准,“学生反映的基本上属于是合同纠纷,够不上犯罪,不属于刑事案件。”

                    多名大学生向本报记者反映,他们也曾多次向所属辖区的市场监管部门、消协等反映过情况,希望能借助监管部门的力量,帮助协调退还学费或停止还贷,但得到的答复均是:不归我们管。

                    没人管,是眼下众多“培训贷”乱象频出的一个最关键的问题。记者调查发现,目前对这类培训机构和网贷平台的监管,尚处于真空地带。

                    目前,教育培训行业实行属地管理,由各级教育部门对辖区内培训机构实行行政审批、业务指导等。因为从教育部门申请办学许可的门槛远远高于从工商部门注册企业,因此,大多数教育培训机构选择‘打擦边球’,从工商部门注册教育咨询公司,开展培训。

                    这样一来,他们的经营过程中,因为没有在教育部门备案,教育部门并不监管;而工商部门通常又不会对机构招生资质、教学质量、师资来源、经营内容等进行详细监管。

                    一旦出事,“皮球”依然被踢来踢去。有人认为,应该“谁审批谁监管”。工商部门在审核这类公司时,并未要求其出具教育部门的办学许可,属于一般性经营项目,监管应由工商部门负责。

                    也有人提出,“谁主管谁负责”。教育培训本就不属于工商核审的经营范围,教育咨询公司干培训,不能简单认定为超范围经营,而应属于非法办学,应由教育部门负责。

                    事实上,监管真空一直是教育培训行业存在多年的旧疾,如今,一些网贷平台与培训机构形成了新的利益链条,对各种“培训贷”推波助澜。因为环环监管不到位,网贷平台一再降低风控标准,而培训企业只顾着找各种噱头拉人报名,最终大学生则被这根链条狠狠套牢。

                    记者采访时了解到,一些网贷平台虽在首页上明确写出“不给大学生提供贷款”的字样,但实际上,很多学生是在校园内被网贷机构工作人员上门服务办理了贷款业务。

                    “有些不良的平台对此采取放任、默许的态度,只要你敢借它就敢放。”

                    北京市人大代表、北京市互联网金融行业协会党委书记许泽玮分析,教育部和金融监管层均已出台相关文件,明确网络贷款机构不允许向在校大学生发放贷款。北京市互金协会明确要求会员企业按照国家规定,禁止开展“校园贷”业务。然而,实际操作上,学生群体在一些机构诱导下,仍能通过填报虚假职业信息而在不少平台获得借贷。

                    记者调查发现,涉事的网贷平台往往注册地都不在本地,使得当地金融监管部门鞭长莫及。一些平台将催款业务外包给一些社会人士,往往会出现威胁恐吓、暴力催收等恶性事件。

                    建议提高大学生防范意识 多部门形成监管合力

                    禁了“校园贷”,来了“培训贷”,各种花样翻新的招数,盯上的总是尚未走出校园的大学生群体,天津大学管理与经济学部金融系副教授张小涛认为,他们看中的是,大学生普遍缺乏社会经验、金融消费知识不足却有超前消费欲望的年轻人群体。

                    要想避开一个又一个的坑,天津市和平法院民一庭庭长刘彤认为,归根到底,还是要大学生补上法律常识的课,加强自我保护的意识和能力。判了一些“培训贷”案件,她坦言,一旦签下合同,其内容具有法律效力。如果双方有合同约定,应该履行,“但如果采用欺骗手段签订合同,合同本身就有欺诈性质,可要求法院判定依法撤销合同。”

                    然而,即使最终大学生通过诉讼打赢了官司,但一些培训机构申请破产或是“跑路”,最终吃亏的依旧还是大学生。

                    近日记者采访了全国教育、公安、金融监管领域多位专家学者,一个共识是,必须多部门联手形成合力,才能真正堵住各种“校园贷”骗局的一再发生。

                    首先,教育部门、团学组织、金融行业和公安部门等,要共同加强对在校大学生的金融和法律知识教育,持续深入开展防范非法“校园贷”等专项教育活动,告知风险,提示保护个人隐私,增强安全防范意识。

                    黄剑建议,要完善工作机制,加强大学生在消费观念、金融理财知识及法律常识等方面的教育引导,同时要建立排查整治机制和应急处置机制。利用各种宣传渠道和平台。

                    同时,国家要从顶层设计上加快相关法律法规的出台,明确校园借贷的业务边界。形成针对“校园贷”的多部门联合执法机制,明确各监管部门的业务范围和职责,避免互相推诿,确保监管到位,填补监管空白。

                    第三,加强对互联网金融平台的监管。提高开展互联网金融业务服务商的准入门槛,明确操作规范。许泽玮说,比如年龄在大学毕业适龄以下的,可以要求必须出具银行流水,这就能清晰看出来,这个贷款客户是不是仍是学生身份。同时建议要求,平台有义务确定借款人的身份是真实有效的,并将其作为合同有效的前提。

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